盧女士介紹，孩子說自己沒錢后，美容院推薦他向不正規(guī)平臺貸了3萬元，兩年利息就要7000多元。在美容院的“誘惑”下，她兒子貸款做了手術(shù)。“得知這件事后，全家人都感覺天塌了?！?

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn)，“美容貸”就是其中之一。

“想高薪入職？先整容”“0利息0首付變美麗”……《法治日報》記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，一些美容機(jī)構(gòu)以低息甚至無息為幌子，誘騙消費(fèi)者以“美容貸”的方式“為美買單”。一些消費(fèi)者被低利率吸引申請了貸款，結(jié)果被收取各種名目的額外費(fèi)用。

受訪專家指出，高利率背后的高收益導(dǎo)致醫(yī)美市場亂象交織，消費(fèi)者須認(rèn)清自身經(jīng)濟(jì)狀況及還款能力，謹(jǐn)慎選擇“美容貸”，樹立正確消費(fèi)觀；同時應(yīng)建立健全法律法規(guī)，多方位提升監(jiān)管水平，搭建醫(yī)美行業(yè)信息共享平臺，打破信息壁壘，強(qiáng)化行業(yè)自律，拓寬投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機(jī)制。

聽信宣傳想要變美

竟然背上“美容貸”

來自四川射洪的申女士就被“美容貸”坑慘了。

一天，她在當(dāng)?shù)匾患颐廊菰嚎吹健鞍肽陜?nèi)有明顯效果”的宣傳后，想在該店購買一套祛斑美容護(hù)膚服務(wù)。美容院遂向其推薦了祛斑套餐年卡，“雖然總價略高，但可以選擇分期付款，每月只需支付1200元”。

見申女士心動了，美容院工作人員又介紹稱，“程序略微復(fù)雜，我?guī)湍悴僮鳌?。緊接著，對方將其手機(jī)拿過去一通操作，很快就搞定了。申女士一追問才知道，原來是對方為其辦理了12期分期支付的“美容貸”。

她當(dāng)即提出異議，稱“自己可按月向美容院付款，但拒絕貸款”。隨后，美容院工作人員現(xiàn)場告知已取消貸款。

過了不到一個月，這家美容院就倒閉了，申女士的服務(wù)被轉(zhuǎn)至該美容院其他連鎖店。到新店后，她被告知需要新增部分服務(wù)項目才能繼續(xù)使用，原貸款額度需調(diào)整為每月約1676元。申女士這才發(fā)現(xiàn)，此前的“美容貸”還在繼續(xù)，并未取消。

申女士再次要求取消套餐及貸款業(yè)務(wù)。這一次，工作人員稱12個月后可取消后續(xù)套餐。其后，申女士再次到該美容院要求取消后續(xù)套餐及“美容貸”。這時，美容院的回復(fù)卻是：與第三方平臺簽訂的貸款協(xié)議不能取消。

對于申女士的經(jīng)歷，北京京本律師事務(wù)所主任連大有認(rèn)為，美容機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者不知情的情況下，擅自辦理“美容貸”，且未明確告知消費(fèi)者增加服務(wù)項目明細(xì)，不僅未盡到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的“經(jīng)營者應(yīng)全面真實告知信息、正確使用格式條款和按約定提供預(yù)付式消費(fèi)”等義務(wù)，還侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)及公平交易權(quán)。

“尤其在上述19歲男孩被忽悠隆胸事件中，如果是無民事行為能力人，當(dāng)事人的簽字無效，可起訴要求退錢并追償。”連大有說，《醫(yī)療美容服務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定，執(zhí)業(yè)醫(yī)師對就醫(yī)者實施治療前，必須向就醫(yī)者本人或親屬書面告知治療的適應(yīng)證、禁忌證、醫(yī)療風(fēng)險和注意事項等，并取得就醫(yī)者本人或監(jiān)護(hù)人的簽字同意。未經(jīng)監(jiān)護(hù)人同意，不得為無行為能力或者限制行為能力人實施醫(yī)療美容項目。

以低息吸引消費(fèi)者

誘導(dǎo)辦理高息貸款

預(yù)算4萬元，必做整容項目是埋線做雙眼皮和打玻尿酸——這是北京某中學(xué)高三畢業(yè)生小馬在接到大學(xué)錄取通知書后，給自己立下的暑假目標(biāo)。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，和小馬一樣，有不少學(xué)生面臨不同程度的容貌焦慮，光子嫩膚、割雙眼皮、隆鼻……形形色色的醫(yī)美整形項目出現(xiàn)在他們的暑假清單中，他們也因此成為一些不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)覬覦的對象。

剛上大學(xué)的小李在視頻網(wǎng)站刷到一家專業(yè)美容店18.8元的優(yōu)惠體驗活動，于是預(yù)約了到店體驗。到店后，銷售人員開始推薦各種套餐，聲稱可以貸款且不影響征信。在銷售人員的極力推銷下，小李選擇了5800元的年卡，貸款5300元，兩年期共需還款7200元。

回到學(xué)校后，小李后悔買卡，想把年卡轉(zhuǎn)讓，但沒有成功，只得向消協(xié)舉報。消協(xié)在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，美容店存在誘導(dǎo)在校學(xué)生辦理貸款的行為，遂聯(lián)系貸款辦理公司和美容店負(fù)責(zé)人，最終達(dá)成一致意見，取消該分期消費(fèi)貸，退還小李已還一年的分期金額，包括本金和利息。

長期關(guān)注醫(yī)美領(lǐng)域案件的廣東合拓律師事務(wù)所律師吳夢凱告訴記者，一些平臺很樂意借錢給學(xué)生做醫(yī)美，學(xué)生的社會經(jīng)驗和金融知識不足，很容易被低息、零息的宣傳誘惑。甚至有美容機(jī)構(gòu)宣稱可通過“借他人身份證”的方式給學(xué)生貸款。

“有的平臺向消費(fèi)者宣傳利率3%，但實際上說的是月利率，年化利率已達(dá)36%。”吳夢凱說，“美容貸”的服務(wù)息費(fèi)往往不透明，定價過高，消費(fèi)者難以了解真實情況。一些醫(yī)美機(jī)構(gòu)在宣傳分期付款時，往往以低息吸引消費(fèi)者，實際上利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家規(guī)定的貸款利率。有的平臺宣稱無利息，實際上會收取各種手續(xù)費(fèi)。

有前醫(yī)美機(jī)構(gòu)員工透露，醫(yī)美機(jī)構(gòu)“引誘”客戶簽貸款單的步驟大致是：面診后先提出各種各樣的問題，給客戶制造緊張和焦慮，然后開始推薦各種各樣的產(chǎn)品和方案；讓多名經(jīng)理一擁而上，先算產(chǎn)品和服務(wù)的原價，然后再輔以眼花繚亂的打折；最后，趁著消費(fèi)者還在“蒙圈”的時候，引誘簽下貸款單。

“在一些不正規(guī)的醫(yī)美機(jī)構(gòu)中月利率超過5%的貸款是很常見的，明顯違反了相關(guān)規(guī)定?！鄙鲜鰡T工說，其實不少常用的網(wǎng)貸App都有“美容貸”的身影，醫(yī)美機(jī)構(gòu)會和這些網(wǎng)貸平臺另外簽訂合同，利用網(wǎng)貸平臺騙取消費(fèi)者的信任，實際上背后的真正出借人是醫(yī)美機(jī)構(gòu)。

規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)

強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)意識

針對醫(yī)療美容行業(yè)存在的問題，早在2017年至2018年，原國家衛(wèi)生計生委等七部門就聯(lián)合部署開展了為期一年的嚴(yán)厲打擊非法醫(yī)療美容專項行動。2020年4月，國家衛(wèi)生健康委等八部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療美容綜合監(jiān)管執(zhí)法工作的通知》。

2021年6月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)文倡議規(guī)范醫(yī)療美容相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)不與任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)開展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)客戶提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

與此同時，監(jiān)管部門多次印發(fā)通知，不得引誘大學(xué)生超前消費(fèi)。2021年2月，原銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得采取虛假、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

2021年9月，國家廣電總局發(fā)布《關(guān)于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》，要求各廣播電視和網(wǎng)絡(luò)視聽機(jī)構(gòu)、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

多重禁令之下，“美容貸”亂象緣何依然存在？受訪專家認(rèn)為，根源在于高利率背后的高收益。

連大有說，要治理此類亂象，健全醫(yī)美相關(guān)法律體系、規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)刻不容緩。相關(guān)部門要加大監(jiān)管力度，建立聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制；還要開展宣傳教育活動，普及醫(yī)美方面的知識，提升消費(fèi)者的辨識能力，強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)意識。

“消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)醫(yī)美風(fēng)險意識，在選擇‘美容貸’或者其他消費(fèi)貸的時候，應(yīng)充分了解貸款的風(fēng)險和后果?！眳菈魟P提醒，不僅要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和實際需求作出決策，還要在貸款時確認(rèn)貸款機(jī)構(gòu)是否具備相關(guān)資質(zhì)，以及貸款利率是否超過國家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。

（編輯:映雪）

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