跨境電商的資金盤(pán)騙局

4月23日，有用戶(hù)向北京商報(bào)記者反映稱(chēng)，杭州一家名為浙江蘇易士電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“浙江蘇易士”）的機(jī)構(gòu)，打著跨境電商、高額收益、一站式服務(wù)的旗號(hào)招攬商戶(hù)入駐，卻在短短數(shù)月后人去樓空，商戶(hù)投入的資金也未能追回。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同于普通電商平臺(tái)，浙江蘇易士設(shè)置的交易模式中，商戶(hù)無(wú)需準(zhǔn)備貨源。在用戶(hù)下單后，由平臺(tái)方提供商品，商戶(hù)先行墊付貨款，在7—15天后貨款返回至商戶(hù)賬戶(hù)，同時(shí)還能收到訂單金額10%—20%的收益。

墊付貨款以及長(zhǎng)達(dá)半個(gè)月的回款周期，為資金轉(zhuǎn)移留下了空間，高額收益率又進(jìn)一步推高了風(fēng)險(xiǎn)，如果按照這一交易模式，有入駐商戶(hù)在4個(gè)月內(nèi)以85萬(wàn)元本金能產(chǎn)生65萬(wàn)元收益。但隨著平臺(tái)的失聯(lián)，這位商戶(hù)不僅沒(méi)有拿到收益，本金也無(wú)法取出?！斑@實(shí)際上就是打著跨境電商名義的資金盤(pán)”，有從業(yè)人士坦言。

而商戶(hù)、平臺(tái)的另一邊，還牽涉著提供支付通道的多家持牌支付機(jī)構(gòu)。沒(méi)有跨境電商展業(yè)資質(zhì)的浙江蘇易士是如何通過(guò)支付機(jī)構(gòu)審核的？商戶(hù)的資金又流向了哪里？

4個(gè)月投85萬(wàn)獲65萬(wàn)收益？

“2023年4月20日看到浙江蘇易士發(fā)布的廣告，宣稱(chēng)免費(fèi)跨境電商培訓(xùn)、開(kāi)店運(yùn)營(yíng)不囤貨。在與該公司的招商人員聯(lián)系后，4月22日我便在浙江蘇易士官網(wǎng)進(jìn)行了店鋪選品、裝修和上架開(kāi)通，4月23日就接到了第一單?！闭劶霸缜霸谡憬K易士平臺(tái)的入駐經(jīng)歷，肖斌（化名）依舊記憶深刻。

肖斌告訴北京商報(bào)記者，浙江蘇易士在宣傳中定位于新型跨境電商平臺(tái)，面向國(guó)內(nèi)用戶(hù)招募入駐商戶(hù)。這類(lèi)所謂的新型模式中，入駐商戶(hù)在選擇好銷(xiāo)售商品后，無(wú)需儲(chǔ)備貨源，即可享受平臺(tái)方提供的發(fā)貨、溝通交流以及結(jié)售匯等一站式服務(wù)。

“相當(dāng)于商戶(hù)只需要準(zhǔn)備好資金，其他什么事情都不用操心了?！毙け笾赋?。據(jù)肖斌介紹，根據(jù)浙江蘇易士設(shè)置的交易模式，店鋪開(kāi)始營(yíng)業(yè)后將面向平臺(tái)69個(gè)海外倉(cāng)所在國(guó)的買(mǎi)家進(jìn)行銷(xiāo)售。一旦有用戶(hù)下單，便需要商戶(hù)先行墊付訂單貨款，由浙江蘇易士方面通過(guò)最近的海外倉(cāng)儲(chǔ)發(fā)貨，在貨款支付后的7—15天、買(mǎi)家簽收貨物后，墊付資金返回商戶(hù)賬戶(hù)，同時(shí)還能額外收到貨款的10%—20%作為傭金收益。

高額的收益吸引了包括肖斌在內(nèi)的大量商戶(hù)參與其中。同為浙江蘇易士入駐商戶(hù)的劉鑫（化名）進(jìn)一步解釋道，浙江蘇易士平臺(tái)店鋪分為一星至五星，訂單越多等級(jí)越高，對(duì)應(yīng)的收益率也越高?！鞍凑照憬K易士招商人員介紹，商戶(hù)也相當(dāng)于公司員工，大家共同經(jīng)營(yíng)平臺(tái)售賣(mài)商品賺取買(mǎi)家的錢(qián)。”劉鑫表示。

肖斌向北京商報(bào)記者展示的圖片信息顯示，按照商品成交價(jià)100元計(jì)算，浙江蘇易士進(jìn)貨成本為6.5折，即65元，一星店鋪按照成交價(jià)10%獲得收益，即10元，平臺(tái)方在扣除退貨險(xiǎn)、物流費(fèi)等成本后，利潤(rùn)為17.5元。若升級(jí)至五星店鋪，商戶(hù)收益可達(dá)到20元，平臺(tái)利潤(rùn)為7.5元。

更多的訂單、更高的收益也同樣意味著商戶(hù)需要投入更多的資金。多種因素疊加之下，肖斌等人持續(xù)加大投入，也期望能獲得更多收益。而自2023年8月開(kāi)始，浙江蘇易士大量訂單的返款周期逐漸變長(zhǎng)，部分商戶(hù)開(kāi)始出現(xiàn)提款受限的情況。同年8月29日，浙江蘇易士官網(wǎng)、App突然停用，公司也陷入失聯(lián)狀態(tài)。

而4個(gè)月間，包括墊付的資金和所謂的利潤(rùn)在內(nèi)，肖斌在浙江蘇易士賬戶(hù)內(nèi)的賬戶(hù)余額達(dá)到了近150萬(wàn)元，其中包括本金約85萬(wàn)元。而假設(shè)浙江蘇易士正常運(yùn)營(yíng)，肖斌在4個(gè)月內(nèi)以85萬(wàn)元本金獲取65萬(wàn)元收益的情況，也同樣令人咋舌。此外，僅僅參與兩個(gè)月的劉鑫投入本金則接近40萬(wàn)元?！敖?jīng)早前初步統(tǒng)計(jì)，參與商戶(hù)數(shù)量超過(guò)千人，涉案資金規(guī)模按億元計(jì)算。入駐商戶(hù)少則損失數(shù)千元，多則損失600余萬(wàn)元?！眲Ⅵ沃赋?。

“套路”環(huán)環(huán)相扣

天眼查信息顯示，浙江蘇易士成立于2023年3月2日，注冊(cè)資本3700萬(wàn)元，曾用名為浙江蘇易士跨境電子商務(wù)有限公司。2023年8月10日，浙江蘇易士便因登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系，被杭州市高新區(qū)（濱江）市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入異常經(jīng)營(yíng)名錄。

另從肖斌提供的相關(guān)信息來(lái)看，浙江蘇易士平臺(tái)提供的主要商品類(lèi)別包括服飾、鞋履、美妝等多個(gè)品類(lèi)。據(jù)肖斌介紹，浙江蘇易士早前還設(shè)有官方小程序和微信公眾號(hào)渠道，在官網(wǎng)停用后，對(duì)應(yīng)小程序也無(wú)法找到，名為“SUEZ跨境電商”的公眾號(hào)在刪除了許多內(nèi)容后停更。

4月23日，北京商報(bào)記者在“SUEZ跨境電商”公眾號(hào)內(nèi)注意到，該公司設(shè)有“立即入駐”“安卓端口”“IOS端口”等不同端口，但當(dāng)前均已無(wú)法使用。對(duì)應(yīng)渠道也未展現(xiàn)浙江蘇易士任何聯(lián)系方式。

浙江蘇易士失聯(lián)后，這一業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)也漸漸展露在大眾面前。根據(jù)浙江蘇易士的收益方式，入駐商戶(hù)在店鋪開(kāi)始接收訂單后便需要墊付貨款，返回的回款和收益既可以用于支付后續(xù)的訂單貨款，也可以提現(xiàn)至商戶(hù)本人銀行卡。

但劉鑫還在采訪中提到，按照平臺(tái)方要求，入駐商戶(hù)在收到訂單后，必須在24小時(shí)內(nèi)完成貨款的墊付，超時(shí)后不僅訂單貨款收益取消，還要從資金余額中扣取這些訂單貨款10%作為罰金?！按罅坑唵斡咳牒?，提現(xiàn)的資金根本無(wú)法覆蓋應(yīng)該墊付的訂單金額，商戶(hù)便需要持續(xù)充錢(qián)。如果想要申請(qǐng)全額提款，必須在所有訂單返款期結(jié)束后才能關(guān)店，期間一旦產(chǎn)生新訂單，商戶(hù)就只能持續(xù)運(yùn)營(yíng)?！眲Ⅵ窝a(bǔ)充道。

環(huán)環(huán)相扣的交易規(guī)則將浙江蘇易士入駐商戶(hù)套在其中?！皬臉I(yè)務(wù)模式來(lái)看，這實(shí)際上就是一個(gè)打著跨境電商名義的資金盤(pán)，與跨境電商業(yè)務(wù)并沒(méi)有關(guān)聯(lián)。”跨境電商領(lǐng)域從業(yè)人士張睛（化名）告訴北京商報(bào)記者。張睛指出，在常規(guī)的電商交易模式中，平臺(tái)方相當(dāng)于一個(gè)聚合通道，為商戶(hù)提供配套服務(wù)，讓購(gòu)物者在平臺(tái)上能找到更齊全的商品?？缇畴娚桃彩且粯樱皇敲鎸?duì)的客戶(hù)群體不同。

張睛表示，跨境電商平臺(tái)入駐商戶(hù)的收入主要來(lái)源于商品售出后的差價(jià)，平臺(tái)方則從中獲取傭金，在支付結(jié)算方面必然是用戶(hù)先行支付貨款，資金通過(guò)正規(guī)的支付渠道流向具有收款資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)，在用戶(hù)確認(rèn)收貨后再轉(zhuǎn)向商戶(hù)賬戶(hù)。

支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)身

而跨境電商的交易模式中，支付是其中的重要一環(huán)。在浙江蘇易士設(shè)置的交易規(guī)則下，同樣少不了支付機(jī)構(gòu)的身影。

綜合肖斌等人提供的交易信息，商戶(hù)開(kāi)通店鋪并且收到訂單后，為了支付貨款金額，便需要通過(guò)浙江蘇易士合作的第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)通銀行卡互聯(lián)網(wǎng)快捷支付進(jìn)行充值。浙江蘇易士定位于跨境電商平臺(tái)，商戶(hù)充入的資金均按照當(dāng)期匯率兌換為美元呈現(xiàn)在后臺(tái)賬戶(hù)中，訂單貨款也以美元結(jié)算，在提現(xiàn)時(shí)則會(huì)重新兌換為人民幣進(jìn)入商戶(hù)銀行賬戶(hù)。

其中，涉及到的支付公司主要包括上海匯付支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯付天下”）、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杉德支付”）、易票聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易票聯(lián)”）、深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳快付通”）等多家機(jī)構(gòu)。

此前，為積極支持跨境電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)發(fā)展，國(guó)家外匯管理局于2013年在北京等5個(gè)地區(qū)啟動(dòng)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn)，并在2015年將試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。在前述為浙江蘇易士提供支付通道的支付機(jī)構(gòu)中，匯付天下、易票聯(lián)、深圳快付通均在官網(wǎng)提到公司提供跨境支付相關(guān)業(yè)務(wù)，杉德支付方面則提到提供海關(guān)推單服務(wù)，即通過(guò)API接口或批量導(dǎo)入，將支付訂單信息推送給海關(guān)系統(tǒng)。

除了支付機(jī)構(gòu)需要持牌外，張睛還提到，跨境電商平臺(tái)同樣需要持有展業(yè)資質(zhì)，交易、支付、物流“三單”數(shù)據(jù)也必須向海關(guān)部門(mén)傳輸報(bào)備。按照海關(guān)總署2018年發(fā)布的關(guān)于跨境電子商務(wù)零售進(jìn)出口商品有關(guān)監(jiān)管事宜的公告，跨境電子商務(wù)企業(yè)等參與跨境電子商務(wù)零售出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)向所在地海關(guān)辦理信息登記。

而經(jīng)肖斌向中國(guó)海關(guān)求證，浙江蘇易士在海關(guān)備案的身份為進(jìn)出口收發(fā)貨人，未備案為跨境貿(mào)易電子商務(wù)類(lèi)企業(yè)，因此無(wú)法向海關(guān)傳輸三單數(shù)據(jù)。這也讓肖斌、劉鑫等眾多入駐商戶(hù)質(zhì)疑相關(guān)支付機(jī)構(gòu)對(duì)浙江蘇易士入網(wǎng)審核不嚴(yán)，為資金轉(zhuǎn)移提供了便利。

這一情況下，浙江蘇易士是如何通過(guò)支付機(jī)構(gòu)審核并接入支付通道的？資金具體流向了哪里？其中涉及的結(jié)售匯服務(wù)是否也由對(duì)應(yīng)的支付機(jī)構(gòu)提供？針對(duì)這些問(wèn)題，北京商報(bào)記者向前述支付機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行了采訪，但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

不過(guò)，北京商報(bào)記者從接近匯付天下的知情人士處了解到，在接入支付通道時(shí)，浙江蘇易士憑借營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料通過(guò)支付機(jī)構(gòu)審核，接入的支付服務(wù)并非跨境支付，而是互聯(lián)網(wǎng)支付。期間匯付天下也未向其提供結(jié)售匯服務(wù)。資金按照T+1的結(jié)算周期進(jìn)入了浙江蘇易士賬戶(hù)。

另有跨境支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)而言，相較于普通境內(nèi)商戶(hù)支付渠道開(kāi)放，這類(lèi)涉及跨境支付的平臺(tái)在技術(shù)對(duì)接方面流程更為復(fù)雜，也會(huì)涉及更多的審核要求。浙江蘇易士這類(lèi)交易模式中，接入支付機(jī)構(gòu)的商戶(hù)是平臺(tái)本身而不是開(kāi)設(shè)店鋪的商戶(hù)，資金也由此集中在平臺(tái)方賬戶(hù)。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博指出，相較于境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付，跨境支付涉及結(jié)售外匯的問(wèn)題。如果該商戶(hù)本身不具備跨境電商展業(yè)資質(zhì)，支付機(jī)構(gòu)仍為其提供換匯服務(wù)，顯然是違反監(jiān)管要求的。不過(guò)，浙江蘇易士業(yè)務(wù)模式存在諸多問(wèn)題，平臺(tái)入駐商戶(hù)很難分辨后臺(tái)賬戶(hù)顯示的美元結(jié)算是否為真實(shí)情況，還需要對(duì)應(yīng)支付公司進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。

北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶(hù)身份識(shí)別、支付過(guò)程監(jiān)控和異常情況的處理等方面承擔(dān)審核責(zé)任，且反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)貫穿全流程?！斗倾y行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》要求支付機(jī)構(gòu)建立交易賠付制度，在不能提出充足證據(jù)證明是因消費(fèi)者原因?qū)е缕滟Y金損失的時(shí)候，應(yīng)先全額進(jìn)行賠付。

應(yīng)全面審核入網(wǎng)商戶(hù)資質(zhì)

近年來(lái)，各類(lèi)資金盤(pán)騙局在網(wǎng)絡(luò)上層出不窮，以“高回報(bào)”“高收益”吸引資金動(dòng)態(tài)流入，但實(shí)際上卻是拆東墻補(bǔ)西墻，以后來(lái)者的資金支付前人的收益，一旦開(kāi)始出現(xiàn)沒(méi)有新資金注入的情況，或是操盤(pán)方收斂資金至一定程度，項(xiàng)目便會(huì)開(kāi)始顯現(xiàn)崩盤(pán)跡象。

而從過(guò)往實(shí)際案例來(lái)看，這類(lèi)模式往往會(huì)被包裝成購(gòu)物商城、理財(cái)App、數(shù)據(jù)刷單等不同模式，以充值返利、購(gòu)物返利、刷單返利等方式獲得收益。

隨著資金盤(pán)模式的不斷演變，資金盤(pán)項(xiàng)目也涌入了電商領(lǐng)域。在采訪中張睛同樣提到，浙江蘇易士這類(lèi)模式在業(yè)內(nèi)被稱(chēng)為“無(wú)貨源電商”，整體來(lái)看噱頭大過(guò)可行性，早前已有多個(gè)相關(guān)騙局出現(xiàn)。

在2023年10月，深圳南山公安通報(bào)指出，依法對(duì)禾楓（深圳）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司涉嫌集資詐騙立案調(diào)查，并對(duì)陳某達(dá)、葉某生、滕某等犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，同時(shí)敦促所有涉案公司高管、員工盡快主動(dòng)到案說(shuō)明情況，積極配合警方調(diào)查。而該公司涉及的業(yè)務(wù)模式即為跨境電商。

蘇筱芮表示，近年來(lái)，伴隨著電商B端市場(chǎng)的不斷深化，“一件代發(fā)”“無(wú)貨源”等交易模式逐步興起，降低了小微商戶(hù)進(jìn)入電商領(lǐng)域的業(yè)務(wù)門(mén)檻。但從浙江蘇易士的現(xiàn)有情況來(lái)看，交易的電商平臺(tái)為公司自建網(wǎng)站，缺少相應(yīng)的交易保障，并且不像大型電商會(huì)采取嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度、保證金制度等，這意味著浙江蘇易士的入駐商戶(hù)們，其墊付的貨款處于真空狀態(tài)，缺少正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金監(jiān)管。

在李亞看來(lái)，用戶(hù)應(yīng)堅(jiān)守理性底線，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切忌盲目“隨大流”投資。據(jù)監(jiān)管方要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)健全特約商戶(hù)審核、受理終端管理、強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和健全特約商戶(hù)分類(lèi)巡檢機(jī)制等。

蘇筱芮指出，支付機(jī)構(gòu)需要對(duì)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)、成立年限、保證金模式、業(yè)務(wù)模式等展開(kāi)全面審核，對(duì)于像浙江蘇易士這種采取高返模式不具備經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性的，應(yīng)當(dāng)拒絕為其提供支付通道。而用戶(hù)層面也需要對(duì)這種高返模式保持警惕，需要將此類(lèi)模式與正規(guī)的“一件代發(fā)”進(jìn)行對(duì)比，選擇資金安全有保障或者無(wú)墊付貨款的交易對(duì)手進(jìn)行合作。

（編輯：鳴嫡）