“專業(yè)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)，一對(duì)一跟單”“任意險(xiǎn)種無(wú)條件全額退?！薄冢恍┧^“代理退保”的廣告頻繁在網(wǎng)上出現(xiàn)，令不少消費(fèi)者尤其是老年人上當(dāng)受騙。

“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些不法分子以“代理退?！钡让x，通過(guò)詆毀保險(xiǎn)產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴或舉報(bào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行退保，以此收取高額手續(xù)費(fèi)，甚至侵占退保資金，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

虛假宣傳、偽造證據(jù)、以鬧施壓

退保，本是正常的保險(xiǎn)消費(fèi)行為。按照一般規(guī)定，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品10天或15天內(nèi)的“猶豫期”，消費(fèi)者可以全額退保；如果過(guò)了這個(gè)時(shí)間段再退保，就會(huì)有損失?！按硗吮！焙诋a(chǎn)則是一些組織或個(gè)人打著“可以幫助全額退?！钡幕献臃欠怖?

近期，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”。經(jīng)調(diào)查，涉案人員通過(guò)設(shè)立信息咨詢公司，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布“可全額退?！钡男畔?，誘導(dǎo)保險(xiǎn)投保人委托該公司退保，以杜撰保險(xiǎn)公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險(xiǎn)公司，詐騙錢財(cái)。

記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上有不少標(biāo)注“退保咨詢”“保單協(xié)商咨詢”的店鋪。記者給多個(gè)店鋪“客服”留言后，對(duì)方均表示“此處不詳談”，要求打電話或添加微信。咨詢過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)套路滿滿：

——虛假宣傳。“我們公司有專業(yè)的法務(wù)和律師?！币患业赇伒墓ぷ魅藛T稱，“無(wú)論保單是有效的還是保費(fèi)斷繳了，都可以全額退保。”

記者采訪保險(xiǎn)專家了解到，保險(xiǎn)合同對(duì)退保等事項(xiàng)有明確約定，消費(fèi)者一定要充分了解，所謂“全額退?！本褪俏M(fèi)者上鉤的“誘餌”。

——偽造證據(jù)。某“代理退?！焙诋a(chǎn)工作人員要求記者把身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同等交出，由他們冒用記者本人的身份退保。

當(dāng)記者表示擔(dān)心退?！袄碛伞辈蛔銜r(shí)，多位“代理退保”黑產(chǎn)工作人員表示，可以直接“杜撰”證據(jù)；也可以通過(guò)設(shè)計(jì)“圈套”等形式，引導(dǎo)被訴人或保險(xiǎn)公司銷售人員作出不利的陳述。如隱瞞保險(xiǎn)責(zé)任、夸大收益等，并利用錄音、截屏等“取證”。

——以鬧施壓?！按硗吮！比藛T會(huì)通過(guò)電話、信函等方式反復(fù)投訴舉報(bào)，或指使消費(fèi)者采取“纏訪鬧訪”等手段向保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門施壓，逼迫保險(xiǎn)公司退保，并要求收取退保金額的30%以上作為代理費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士表示，一些消費(fèi)者缺乏金融知識(shí)，擔(dān)心自己去退保手續(xù)會(huì)很繁瑣，同時(shí)又希望能多退一些錢，當(dāng)“代理退保”黑產(chǎn)工作人員宣稱“好退”且能“全額退?！睍r(shí)，消費(fèi)者就易被慫恿。

受騙者面臨失去保險(xiǎn)保障、資金損失、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投保人輕信“代理退?！辈环ǚ肿?，將面臨失去保險(xiǎn)保障、資金損失、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰說(shuō)，被慫恿退保的多是老年人，涉及重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等與健康相關(guān)的保障型險(xiǎn)種。老年人退保后，一旦出現(xiàn)意外情況將無(wú)法獲得賠償，可能出現(xiàn)重大財(cái)產(chǎn)損失。而且，未來(lái)再投保時(shí)，由于年齡、健康狀況變化，將面臨保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

還有消費(fèi)者受到不法分子蠱惑，貪小便宜吃了大虧?！八麄冋f(shuō)我的保單能全額退保，還要給我介紹一款收益率更高的保險(xiǎn)，但要交500元‘定金’。我一想這比我自己去退劃得來(lái)，還能買高收益產(chǎn)品，就配合他們到保險(xiǎn)公司去鬧。最終退了兩萬(wàn)多塊錢，但錢很快就被他們劃走了，我的微信和手機(jī)號(hào)都被拉黑了。”64歲的劉女士告訴記者。

此外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“代理退?！焙诋a(chǎn)組織和個(gè)人往往還會(huì)利用掌握的消費(fèi)者身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、金融賬戶等實(shí)施不法行為，消費(fèi)者面臨銀行卡盜刷甚至被冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)者賈先生反映，他在網(wǎng)絡(luò)上認(rèn)識(shí)了自稱是“保險(xiǎn)顧問(wèn)”的不法分子，承諾幫忙全額退保。其使用賈先生信息并用手機(jī)操作保單貸款。貸款到賬后，不法分子稱該筆資金是第一筆退保金。賈先生信以為真，便支付了退保服務(wù)費(fèi)。但支付費(fèi)用后，再也無(wú)法聯(lián)系上這名“保險(xiǎn)顧問(wèn)”。賈先生不但沒(méi)拿到退保金，還要償還保單貸款。此后不久，他還不斷收到多家借貸機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的還款通知。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特別提醒，不法分子為達(dá)目的，教唆、指使、誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證據(jù)、提供虛假信息等進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告，可能導(dǎo)致消費(fèi)者面臨較大的被訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)。

加大防范打擊力度

“正常收單，全國(guó)找合作伙伴，招代理”……記者發(fā)現(xiàn)，為逃避相關(guān)部門的打擊，當(dāng)前一些“代理退?！焙诋a(chǎn)的違法行為更加隱蔽。不法分子廣泛發(fā)展下線代理，以所謂“保單維權(quán)說(shuō)明會(huì)”“專業(yè)培訓(xùn)會(huì)”等名義誘導(dǎo)消費(fèi)者上當(dāng)。

據(jù)悉，有關(guān)部門已加大對(duì)“代理退?！焙诋a(chǎn)打擊力度。金融監(jiān)管部門多次發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行常態(tài)化工作部署，多地重拳出擊，嚴(yán)打亂象。

深圳金融管理部門與公安刑偵、經(jīng)偵、市場(chǎng)監(jiān)管等部門聯(lián)合開展專項(xiàng)行動(dòng)，定期會(huì)商“代理退?！钡冉鹑诤诋a(chǎn)的刑事打擊突破點(diǎn)；上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市高級(jí)人民法院等部門建立聯(lián)合打擊機(jī)制，深挖“代理退保”黑產(chǎn)犯罪行為；江西、安徽、廣西、內(nèi)蒙古等地公安機(jī)關(guān)公開征集“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪活動(dòng)線索……

此外，多地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還組織會(huì)員單位簽署了自律公約，從投訴舉報(bào)處理、信息安全保護(hù)、案件信息共享等方面強(qiáng)化自律和約束，共同應(yīng)對(duì)和打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)。

“‘代理退保’亂象頻發(fā)，也和個(gè)別保險(xiǎn)從業(yè)人員在展業(yè)過(guò)程中存在不合規(guī)行為，服務(wù)不到位有一定關(guān)系。”平安人壽北京分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，要增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)銷售人員、銷售行為以及保單品質(zhì)的管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，確保所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品匹配投保人實(shí)際需求。要暢通投訴維權(quán)渠道，及時(shí)解決客戶訴求。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人提示消費(fèi)者，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求：可以直接與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過(guò)行業(yè)糾紛調(diào)解組織化解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。

(編輯:鳴嫡)